安康探索绿色发展的实践证明，要一体推进生态经济化、经济生态化，实现“两山”可持续转化，必须要有特定要素的助推和产业体系的支撑。而金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉，是实现绿色发展的重要“能源”。大力发展绿色金融既是经济发展战略的需要，也是传统金融功能结构性改革的需要，在支持绿色发展过程中通过信贷等金融服务结构的调整，也是银行等金融机构可持续发展和提升竞争力的应有之意与战略选择。

一、绿色金融发展的理论机制

安康全境90%以上都是山地，土壤硒元素含量丰富；汉江及其支流水资源充沛；同时安康也是陕西易地扶贫搬迁政策的源发地，累计易地扶贫搬迁50.9万人占陕西省总搬迁人口的三分之一。“山、水、人”构成了安康的三大资源禀赋。安康金融在支持生态经济发展时，必须聚焦自身禀赋，充分发挥金融在资源配置、价格发现和结构引导方面的作用，推动产业结构优化升级，助力“两山”可持续转化。一是通过支持生态保护、美丽城乡建设，实现金融资源绿色配置，从而吸引土地、技术等生产要素向绿色领域聚集。二是重点支持富硒产业、山林经济、涉水产业等生态友好型产业，倒逼企业淘汰落后产能，引导经济转型和产业结构调整。三是强化利益联结机制，将搬迁贫困户和普通农户等劳动力镶嵌在绿色产业链上，实现绿色脱贫和稳定增收。四是通过实施准入限制和机构等级划分等方式，实现金融体系绿色化，推动金融结构调整和可持续发展，发挥市场在资源配置中的决定性作用，引导企业生产方式和和群众生活方式转变。

二、绿色金融的发展现状

（一）绿色信贷业务发展较快，国有商业银行成为投放主力。截至2021年3季度末，安康全市共20家银行业金融机构全部开展了绿色金融业务。其中绝大多数绿色信贷投放由国有商业银行在安康分支机构完成，占比达到77.67%。其中绿色信贷余额在10亿元以上的机构有4家，占全市比重的20%。另外全市12家法人银行机构，均开展了绿色金融业务。 

（二）能源及绿色交通项目成为主要投向。截至2021年3季度末，安康市绿色信贷余额135.4亿元，全年新增14.37亿元，增幅5.45%，占各项贷款的12.98%，高于全国5.81个百分点。其中清洁能源贷款和绿色交通贷款占比最大，分别占全部绿色信贷余额的比重的29.59%和50.97%，二者占比较去年同期提升0.34个百分点和1.71个百分点。

（三）第三产业绿色贷款占比较高，信贷投向偏好传统产业。截至2021年3季度末，全市金融机构绿色信贷中三产分布结构为第一产业贷款余额7.31亿元，第二产业贷款余额55.58亿元，第三产业贷款余额72.51亿元，其中第三产业贷款占总绿色贷款的53.55%。绿色信贷资金主要集中在传统产业。如电力、热力、燃气及水生产和供应业占比35.34%，交通运输、仓储和邮政业占比31.56%，水利、环境和公共设施管理业占比达到11.48%。

三、安康地区绿色金融发展的实践探索

（一）强化顶层设计，健全绿色金融组织体系。安康是陕西省确定的首批绿色金融试点市。制定印发了《安康市“十三五”绿色金融发展规划》《安康绿色金融发展指导意见》及《绿色金融示范市建设实施方案》等多项制度，建立了绿色金融信息共享、联席会议、评估通报及考核奖惩等“四项制度”，完善了绿色信息收集、财政政策奖补激励和风险责任分担机制。

（二）用活政策工具，引导信贷资源精准投入。人行安康中支有效发挥信贷政策支持再贷款结构与价格双导向功能，推动各金融机构建立了绿色项目库，探索抵质押率、贷款利率与生态企业带动成效挂钩机制，并联动货币政策工具激励，引导低成本资金流向绿色产业。一是指导人行旬阳支行向旬阳农村商业银行发放了陕西首笔绿色扶贫再贷款500万元，引导低成本信贷资金向绿色产业、绿色行业聚集。旬阳农商行运用该笔再贷款向绿色项目库中的生态农业企业发放绿色贷款，利率较同类贷款低3-4个百分点。二是发放陕西首笔专项支持绿色项目支小再贷款1180万元，专项支持安康水源地保护区环境整治项目建设，该项目经“全球绿色金融奖”获奖机构——联合赤道环境评价机构评估认定，属于绿色产业领域，符合《绿色产业指导目录（2019年版）》相关要求，是陕西首个经第三方评估认定的，获得人民银行支小再贷款专项支持的绿色项目。三是创新“再贷款+‘两权’抵押+生态产业扶贫”模式，指导平利农商行定期选取10家从事生态产业且带收效果好的经营主体，运用扶贫再贷款，通过“两权”抵押，向其提供1.75%（扶贫再贷款利率）的信贷支持，实现低成本央行资金及信贷政策直达绿色主体。

（三）聚焦特色产业，深化绿色信贷服务创新。安康市立足辖区实际，重点支持了清洁能源、绿色交通、绿色农业、生态旅游等项目。一是持续加大对清洁能源的支持。辖内商业银行通过开辟绿色通道、优化审批、创新产品等多种方式，持续加强清洁能源领域信贷投入。安康邮储银行运用应收账款融资平台，以电费收费权质押方式累计向宁陕县宏源水电公司发放固定资金贷款金额达800万元。二是持续加大对绿色交通的支持力度。安康中行累计向绿色交通项目如阳安复线、西康铁路等发放37000万元的固定资产贷款。德国复兴银行（世界知名的“绿色信贷”银行）与长安银行合作发放500万元专项贷款，支持高新公交车公司定购环保巴士，引导居民绿色出行。三是加大绿色农业支持力度。围绕茶叶、蚕桑、魔芋、生猪、富硒水等生态农业企业，安康市各农商银行累计发放生物加工产业贷款430笔8.17亿元。重点支持了平利申草园茶业公司等一批绿色农业企业。四是大力推动生态旅游发展。重点加大了对特色旅游景区、水上乐园项目及“农家乐”的支持力度，全市各农商银行累计发放生态旅游产业贷款158笔1.78亿元。

（四）筑牢利益联结，支持搬迁农户绿色增收。一是创新“四专”模式支持新社区工厂建设，减轻移民搬迁带来的生态压力。通过单列专项政策工具限额、创新专属信贷产品、提供专业金融服务以及建立专享保障机制，支持全市建成各类新社区工厂近700家，吸纳就业20795人。二是探索“股权投资+绿色金融+产业扶贫”模式。陕西省供销合作向安康多家生态循环企业注资近1.3亿元，撬动绿色信贷投入，支持企业发展，带动6000余名脱贫人口增收，实现了绿色资金与产业发展、农户就业紧密联结。三是建立“财政出资、扶贫到村、配股到户、金融委托、主题联动”的“1+4”财政资金扶贫新机制，构建了村集体经济发展、农户按股分红、经营主体保底分利、金融部门保障服务的四方面共融共赢的资金扶持绿色通道。

（五）完善配套措施，探索市场化风险防范机制。一是安康市财信担保公司在全省率先成立绿色产业担保部，并围绕安康绿色产业发展，累计担保绿色贷款56笔，金额达22亿元。同时，安康市财政列支5000万元，参与建立陕西循环发展融资担保有限公司，拓宽安康生态环保产业增信渠道。二是永安财险、人保财险等保险公司创新环境污染责任险等多项绿色险种，为安康绿色循环企业提供保障，相关企业每年绿色保费支出达50万元以上。三是成立环境资源权交易平台，丰富绿色金融参与主体。建行安康分行与市政府达成设立10亿元绿色发展基金协议，为企业发行绿色债券提供资金支持。

四、存在问题

（一）欠发达地区绿色金融发展的普遍问题：界定标准不统一、资金渠道单一、政策协调困难

1.制度体系仍需完善，绿色金融标准认定尚待统一。我国的绿色金融法规体系尚在建设完善当中。如近年来排污权交易在各地逐渐开展，但排污权是否能作为一种财产在法律上未有明确界定，能否质押也未明确，使排污权质押在操作过程中缺少必要的法律保障。此外，现有绿色金融的标准制定地域性强，实践指导性较弱，绿色金融的认证贴标不普及，且认证机构收费标准也不透明，影响金融机构的积极性。

2.绿色金融工具开发不足，资金错配现象较为普遍。绿色项目大多是“投入大、回报低、回报期长”，市场主体参与意愿不强，银行为了控制风险，放贷时往往愿意发放短期贷款，而企业出于节省财务费用的目的，也有短贷长投倾向，进而导致资金错配现象。现有绿色金融产品种类较少且以绿色信贷等间接融资为主，直接融资绿色工具开发不足，难以满足绿色低碳项目的长期融资需求。

3.信息共享机制尚未健全，相关数据披露程度不足。目前，金融机构主要依靠环保部门信息界定市场主体是否符合环境标准。然而，环保部门发布的环境信息针对性不强，难以满足金融机构审贷需求。另一方面，信息披露滞后，时效性不强。在绿色零售信贷产品方面，银行多依赖于大数据对于绿色行为的分析判断，而个人绿色环保数据采集和可量化水平尚不足以支撑绿色信贷创新的需求。

（二）安康地区绿色金融存在的特殊问题：绿色产业链发展滞后、金融创新能力不足，政策合力发挥不够

1.产业链发展滞后、项目储备少，绿色主体承贷能力较弱。安康以发展附加值较低的劳动密集型低端产业为主，绿色市场主体中具有较强竞争力的龙头企业、品牌企业数量很少。受发展“惯性”影响，绿色发展尚未在产业链上形成“闭环”。符合绿色投放标准的项目储备较少，导致有效信贷需求不足。安康绿色企业融资高度依赖银行贷款和民间借贷，缺乏运用资本市场、票据市场等直接融资工具能力，企业债务负担普遍较重。

2.绿色金融专业机构缺失，金融创新力度有待增强。一是全市绿色融资性担保机构数量少，公立民营机构两级分化，银担风险分担机制落实存在一定困难。二是当前安康各金融机构绿色信贷产品多以传统的流动资金、项目贷款等为主，且主要集中于清洁能源、绿色交通、绿色农业等领域，同质化特征较明显，尚未形成具有品牌效应的特色金融产品。三是安康绿色金融参与主体主要为商业银行，较为单一，证券、债券、基金等尚未直接介入绿色产业，环境权益交易市场也未建立，绿色金融认证空白有待填补。

3.财政金融政策合力不足，配套保障措施有待完善。一是安康属于经济欠发达地区，地方财政自给率常年低于10%，相配套的呆账核销、风险准备金计提，以及风险补偿机制缺失，影响了银行机构推进绿色信贷创新业务的积极性。二是环保、税务、工商、金融系统的信息交换平台尚未建立，融资机构很难获得绿色企业社会信用评价。三是安康绿色金融的专业人才缺口较大，一定程度上制约了绿色金融的深入推进和快速发展。

五、政策建议

在把握“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念的基础上，欠发达地区应立足现实，着眼长远，从短期、中期，长期三个维度探索绿色金融发展路径。

（一）短期来看，应通过“几家抬”优化绿色产业金融服务。一是人民银行发挥引领指导作用。加强“窗口指导”，落实好信贷政策；用好新创设的碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款等政策工具；将绿色贷款纳入央行合格抵押品范围，并提高折算率；在MPA考核中增加绿色贷款考核权重。二是金融机构发挥主体作用。鼓励商业银行设立绿色金融事业部、绿色支行等专营机构；对绿色贷款实行差异化考核；探索排污权、碳排放权、特许经营权、能源管理项目未来收益权等权益质押贷款。三是政府及各职能部门应加快完善配套机制。健全绿色担保和再担保体系，设立绿色发展专项基金，切实降低担保环节费用；国有资产管理部门适当降低金融机构盈利考核的刚性要求，实行差异化考核；地方市场监管部门应切实降低生态企业融资相关的担保、评估、登记、公证等附加环节费用。四是拓宽企业融资渠道。鼓励和培训企业尝试运用非金融企业债务融资工具及股权融资等直接融资模式，拓宽融资渠道。

（二）中期来看，应通过优化绿色金融生态环境，强化激励约束机制。一是打造绿色信用体系。广泛开展企业信用评级和信用乡村、信用社区建设，促进行业协会和中介机构健全绿色金融行业自律机制。二是畅通绿色信息渠道。环保部门、节能减排等主管部门和金融机构加强联系沟通，定期在指定渠道发布企业环保批复及监测情况，开通金融机构即时查询通道。三是优化财政支出结构。发挥财税资金杠杆效用，综合利用财政基金及产业基金对绿色产业实行政策性奖补。四是完善绿色信贷监管制度。明确对金融机构违规投放信贷的行为的处罚措施，落实绿色信贷尽职免责。

（三）长期来看，应通过完善制度进一步规范绿色产业发展、激发产业发展的内生动力。一是深化绿色金融改革。完善国内绿色金融界定标准并与国际接轨，涵盖通用基础标准、产品服务标准、信用评级标准、信息披露标准等。二是形成绿色金融理念。全方位加大宣传力度，将绿色金融发展纳入国家战略，推动全社会重视和参与绿色金融。三是加强交流互鉴。与绿色金融发展较好的地区建立沟通交流机制，引入成熟绿色金融运作模式，建立健全汉江生态经济带绿色金融政策协调和信息共享机制，推动绿色金融基础设施、产品创新、标准体系、区域环境权益交易等领域互联互通、协同发展。四是创新绿色金融人才培育体系。筹建专业人才库，满足发展绿色金融的专业性和技术性要求，增强绿色金融领域的学科建设和人才培养，不断提高绿色金融从业人员的专业水平与服务能力。

（作者系中国人民银行安康市中心支行副行长）