近年来，人民银行安康市分行立足安康资源禀赋和产业特色，以重点产业链为依托，以货币政策工具为抓手，以普惠金融创新实践为突破，打造科技金融“三维协同”“四链融合”“五大矩阵”“六项保障”的“3456”新模式，引导金融机构持续加强对辖内科技型中小企业的金融支持。截至2025年1季度末，全市科技型企业贷款余额45.81亿元，同比增长14.45%，“科技-产业-金融”的良性循环为全市经济社会高质量发展注入强劲动力。
  一、构建“三维协同”机制，凝聚科技金融合力
  通过强化部门协作、提升政策效能，构建“政策供给有力度、风险分担有机制、服务落地有保障”的科技金融适配服务体系。
  （一）聚焦部门协同，注重打破壁垒，构建政策“联动网”。牵头横向联动科技、财政、工信、市场监管等8部门，组建科技金融服务工作专班，建立常态化沟通对接机制，聚焦“政策衔接、风险分担、信息共享”三大核心问题破题，构建“财政贴息补风险、科技部门评资质、金融机构放贷款”的协调机制，促进货币政策与财政政策、产业政策协同配合。设立1050万元安康市政府性融资担保风险补偿资金池，专项承担科技类政府性融资担保业务10%责任风险，推动构建优化科技金融供给，形成“政策引导+市场运作+风险共担”的闭环机制。
  （二）聚焦政银协同，注重靶向对接，搭建服务“直通车”。组建由金融服务专员、科技服务专员、工信服务专员构成的服务团队，深入科技型企业开展走访调研，开展“三员入企融资纾困”“十行千亿惠万企”等活动，深入企业问需，为企业量身定制融资方案，协助企业完善研发管理体系，提供产业政策解读和行业发展指导，精准摸排企业融资需求和发展难题，确保企业诉求得到及时响应和解决。搭建政银常态化对接平台，组织召开科技创新和技术改造再贷款政策落地推进会、科技企业政银企对接会12场次，先后向银行机构推送111个企业和项目备选清单、更新600余家科技型企业“白名单”，引导金融资源流向科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目，截至2025年5月末，科技创新贷款余额达5.25亿元，技术改造贷款余额为3380万元，指导工商银行安康分行落地全市首笔科技创新和技术改造再贷款500万元。
  （三）聚焦数据协同，注重资源整合，打通融资“信息链”。依托大数据，参与建设“安康智慧金融服务平台”，整合科技部门企业创新资质数据（高新技术企业、专精特新企业名录）、工信部门产业运行数据（生产经营、市场规模等）、税务部门纳税信用数据以及银行的信贷数据，实现跨部门、跨领域数据互联互通，通过大数据分析与建模，对科技型企业精准“画像”，鼓励银行机构入驻“秦信融”“安康智慧金融服务平台”等融资服务平台，及时发布融资信息和政策动态，实现政银企对接“零距离”，为金融机构提供企业创新能力、经营状况、信用风险等多维度评估依据，有效解决银企信息不对称问题，提升金融服务效率与精准度。
  二、深化“四链融合”模式，驱动科技金融跃升
  以重点产业链为抓手，推动产业链与创新链、资金链、人才链深度融合，助力科技金融高质量发展。
  （一）实施“一链一行”策略，驱动产业链与资金链深度融合。深入推进“一链一行”机制建设，针对富硒产品、新型材料等重点产业链，精准匹配主办银行，形成“一行一链一策”服务模式。如农业银行安康分行作为富硒食品产业链主办行，创新推出“硒链贷”，将企业生产经营全流程数据纳入授信评估，为链上企业定制“订单融资+应收账款质押”组合金融产品，有效解决企业资金周转难题。引入多家银行“同台打擂”，围绕企业技术研发、设备更新、市场拓展等环节，开发知识产权质押贷、科创信用贷等专属产品，构建“一链多行”竞争服务格局，激发金融机构创新活力，2024年富硒食品产业链贷款余额同比增长42%，带动30余家上下游科技企业实现技术升级。
  （二）推行“双长联动”模式，赋能重点产业链金融服务升级。全力推行“行长+链长”专项工作机制，组织多轮金融服务方案评审会，充分发挥各牵头行在产品创新、服务效率、利率优惠等方面的优势，形成覆盖产业链核心企业和上下游小微企业的综合金融服务方案，为企业提供点对点精细化服务，促使金融资源精准流向科创产业。如在现代农业领域，人民银行安康市分行携手农业农村部门构建“行长+链长”协同工作模式，同时选定8家银行机构分别牵头负责茶叶、魔芋、生猪、渔业等农业重点产业金融服务工作，实现金融服务与产业规划、政策扶持的高效联动。
  三、围绕“五大矩阵”布局，拓展科技金融支撑
  指导辖内金融机构结合科技型企业经营特点，创新推出系列个性化金融产品，加快构建同科技创新相适应的金融服务机制。
  （一）“知产”变“资产”破解融资困局。联合市科技局建立知识产权价值评估机制，引入第三方专业机构对专利、商标等资产进行“技术+市场”双维度估值，指导辖内银行机构通过创新担保方式，将知识产权质押作为增信手段，有效解决了轻资产、高成长型企业的融资难题。截至2025年一季度末，全市知识产权质押贷款余额6516万元。
  （二）科技信用释放信用价值潜力。立足科技型企业“轻资产、高成长”特性，构建“科技资质+信用评级+研发投入”三维评价模型，全面评估其信用情况和市场前景等核心指标，精准量化企业科创实力与信用价值，为轻资产运营的科技企业开辟融资新路径。2024年4月，工商银行安康分行基于三维评价模型，结合融资信用服务平台出具的专用信用报告进行综合测算，为某智能科技公司核定“科技贷”500万元。
  （三）政银合作织密风险缓释网络。构建“政府引导基金+银行信贷+核心企业增信”三维赋能体系，建立“熔断机制+风险补偿”双重风险防控制度，研发“战略性新兴产业基金贷款”。指导汉阴农商银行针对某石墨材料研发企业缺乏抵押物的融资难题，联合政府设立2000万元科创引导基金，引入产业链龙头企业提供信用担保，按照1:5的杠杆融资增信，为企业提供1500万元低息贷款，助力实现从传统加工向高端石墨制品转型升级、扩建。截至目前，汉阴农商银行已累计发放产业基金贷款3户1700万元，成功促成2个千万元以上招商引资项目落地，预计到2025年末，将培育形成年产值超10亿元的县域碳基材料产业集群。
  （四）产业链金融激活链式发展动能。围绕富硒茶叶、生物医药、毛绒玩具等特色产业，指导辖内金融机构基于核心企业信用和交易数据开展供应链金融创新，推出“产业链e贷”“医链贷”“毛玩贷”等金融产品，为上下游配套企业提供“秒级审批、随借随还”的融资服务。指导安康农商银行开发茶产业链融资服务创新应用，构建“线上+线下”数据融合体系，从信用历史、资产负债、收入支出、司法信息等多维度进行综合评级构建“数据画像”，为上游茶农提供用于茶叶种植、采摘的短期流动资金贷款，为下游经销商提供用于产品销售的备货贷款。“数据驱动+智能迭代”的模式，使链上的“茶农、茶商、茶企”授信审批效率大幅提升。截至2025年5月末，支持辖内茶产业链客群2334户，贷款余额2.8亿元，其中支持省级小微企业重点客户9户4901.5万元，支持名单内农民专业合作社等新型农业经营主体42户2370.69万元。
  （五）创新银担合作拓展担保模式。抢抓财政部、科技部等四部门支持科技创新专项担保计划政策机遇，围绕区域发展新质生产力产业链布局及上下游科创企业主体，指导辖内19家金融机构深入探索银担合作高效模式，26家金融机构与财信开展业务线上化转型合作，17家金融机构推出“见贷即保”模式，持续推动银担“科技贷”业务产品做大做优。截至2025年5月底，财信担保开展科技金融业务在保41户，业务余额3.27亿元，平均担保费率降至1%以下。
  四、健全“六项保障”体系，提升科技金融效能
  系统谋划、精准施策破除金融服务科技障碍，形成政策引导、成效评价、监管护航、服务优化多点支撑的科技金融发展格局。
  （一）建立考核体系，开展成效评估应用。以强化科技金融服务质效为目标，围绕政策执行、产品创新、服务网络、风险防控及协同合作五大方面，开展银行业金融机构科技金融服务效果评估，对优秀机构给予政策倾斜、试点支持，督促评级较低机构整改提升，激励金融机构加大对科技金融的投入和创新力度。
  （二）强化监督管理，确保服务规范运行。建立健全科技金融工作监督机制，加强对资金使用情况的监管，保障资金安全和合理使用。对金融机构的科技金融业务开展情况进行定期检查和动态监测，及时发现和解决业务推进过程中存在的问题，确保各项政策措施和金融创新产品落地见效。
  （三）落实尽职免责，激发服务内生动力。联合金监部门指导银行业金融机构落实科技型企业贷款尽职免责要求，针对科技型企业特性设置差异化尽职条款，合理界定尽职范围。探索建立客户经理申诉通道，畅通异议反馈路径，持续激发客户经理服务科技型企业的积极性与主动性，切实提升金融机构“敢贷愿贷能贷会贷”水平。
  （四）深化“四贷”联动，提升金融服务质效。依托市县两级11家“四贷（首贷、信用贷、无还本续贷、随借随还贷）促进”金融服务站，建立政策产品、项目企业、融资需求“三张”清单，开展需求登记、政策解读、融资匹配等工作，建立结构化标签库，入驻的20家金融机构选派“金融顾问”提供“融智”服务，推动科创企业畅通融资对接。“四贷促进”创新金融服务方式获评“2024年度全省营商环境典型案例评选活动”一等奖。
  （五）强化政策运用引导，释放金融支持效能。重视发挥再贷款、再贴现和科技创新、技术改造再贷款等工具的“精准滴灌”作用，持续引导金融机构运用政策工具向科创领域加大金融支持。推动市县两级财政出资500万元，用于地方法人机构使用再贷款支持科技型中小企业等重点产业发展的贴息支持。积极创新“再贷款+信贷产品”模式，引导地方法人银行机构以央行低成本资金保障产业链核心企业及上下游企业融资需求。2024年以来，通过下调准备金率、运用再贷款再贴现等政策工具，引导合理确定运用再贷款发放贷款利率，切实降低市场主体融资成本，为辖区累计释放和提供低成本资金合计97亿元，同步带动高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业贷款合计新增超71.47亿元。
  （六）做实金融顾问，持续优化科创环境。通过开展“一对一”金融专业服务，为企业量身定制“一企一策”融资方案。联合市工信局制定印发《“三员入企·融资纾困”服务活动工作方案》，重点围绕银企融资对接、信贷重点支持、定制化金融服务等领域协同发力，精准破解企业融资供需错配难题，贯通产业政策与金融资源对接渠道，同步构建企业融资需求动态管理及银企联合诊断机制，降低企业融资成本，打造“产业数据赋能金融创新、信贷活水激活制造升级”的产融协同新范式，切实增强金融服务实体经济的精准性与实效性，赋能我市经济高质量发展。
  （课题组成员：何久庆系人民银行安康市分行党委副书记、副行长，王玉晨系人民银行安康市分行党委委员、副行长，夏妍系人民银行安康市分行货币信贷政策管理科科长，杨运森系人民银行安康市分行货币信贷政策管理科副科长，林自立系安康农商银行职员）
  责任编辑：吴远兴 杨光