农业强、农村美、农民富，是乡村振兴的奋斗目标。每年的中央一号文件都聚焦“三农”工作，推进乡村全面振兴。近年来，很多地方通过“千万工程”，改变农村面貌，大力发展乡村旅游，带动农民致富增收，农民的生活质量得到了显著提升。但通过走访了解，我也发现了一个现象，现在的农村，年轻人大多外出务工，家里居住着老年人，宽敞的楼房、偌大的院子空闲着。如果农民能够进行自建房评估融资，就可以对于有条件的院落进行改造提升，发展乡村民宿、农家客栈、农家乐等，让更多的城里人来到乡村居住游玩，让农村更多的空闲劳动力参与到乡村建设、乡村旅游之中，从而增加农民收入，吸引年轻人返乡创业，乡村才能更具活力，获得长足发展。

因此建议：

政府出台相关政策，加强农村自建房评估融资支持。建立信息共享平台，简化农村自建房融资申请手续，使金融机构和政府部门能更便捷地获取相关信息，加快审批速度，比如通过与农村土地管理部门、户籍管理部门的数据共享，直接获取部分验证信息，避免农民重复提交材料。

关于省十四届人大三次会议

第364号建议的答复函

王三翠代表：

您提出的《关于加强农村自建房评估融资政策支持的建议》（第364号）收悉。结合现行法律规定及工作实际，现答复如下。

一、融资政策背景

“两权抵押贷款”是指农村承包土地经营权抵押贷款（以下简称农地抵押贷款）和农民住房财产权抵押贷款（以下简称农房抵押贷款）。其中，农地抵押贷款是以承包土地的经营权作为抵押，由银行向农户或农业经营主体发放的贷款；农房抵押贷款是在不改变宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押，由银行向住房所有人发放的贷款。

2015年12月27日，全国人大常委会决定在全国232个试点县（市、区）和59个试点县（市、区）分别开展农地抵押贷款和农房抵押贷款试点，我市平利县获批成为全国13个同时开展“两权抵押贷款”的试点县（市、区）之一。同时，全国人大授权平利县推广“扩大农村信贷有效担保物范围”金融创新实践经验，切实发挥农村承包土地经营权和农民住房财产权的抵押功能。2018年12月23日，全国人大常委会提交报告指出，“两权抵押贷款”试点工作取得积极成效，农地抵押贷款已达全面推开条件，但农民住房流转和处置缺乏法律支撑，农房抵押贷款无法全面推开，故“两权抵押贷款”试点工作期满后不再进行。2018年12月29日第十三届全国人民代表大会常务委员会第七次会议通过了《关于修改〈中华人民共和国农村土地承包法〉的决定》，确立了农村土地所有权、承包权、经营权“三权分置”制度，确立土地经营权抵押的法律地位，修改后的法律明确土地经营权可以依法设定担保物权，允许承包方或经营权人以土地经营权作为抵押物进行融资，为农村土地经营权的金融化提供了法律依据。

二、现行法律规定

根据《中华人民共和国民法典》第三百九十九条，宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，除法律明确允许的情形外，不得抵押；《中华人民共和国土地管理法》规定，宅基地作为农民基本居住保障，其使用权流转受严格限制。农村自建房依附于宅基地，因宅基地使用权的福利性、身份性（仅限本集体经济组织成员享有），现行法律未明确允许宅基地及地上自建房直接用于抵押贷款，金融机构开展此类业务缺乏合法法律依据。国家正推进宅基地“三权分置”改革，部分试点地区允许以宅基地使用权（限于流转范围内）办理抵押贷款，但需满足“依法、自愿、有偿”原则，且严格保障农民基本居住权。

三、下步工作措施

目前安康虽暂未被纳入宅基地使用权抵押贷款试点地区，但安康农商银行等金融机构已将农村自建房作为开展评级授信的重要依据，在农户自愿申请的情况下，达到银行机构的授信准入条件后，便可获得相应信用贷款支持。

下一步，我市将从以下三个方面协同推进。一是推动配套机制建设。中国人民银行安康市分行将协同市自然资源局、市农业农村局等部门，探索开展农村产权价值评估，对合法经营性房产逐步建立评估标准，为未来政策执行奠定坚实基础。二是优化政银企对接。针对农村融资实际需求，引导金融机构创新产品，拓宽融资渠道。支持金融机构在合法合规前提下探索农村合法经营性资产融资模式（如经营权质押、资产抵押等），以助力乡村旅游产业发展。三是促进信息共享。支持地方搭建农村产权信息平台，整合土地、户籍、经营等数据，在产权合法情况下，简化融资手续，提升服务效率。我市将持续关注国家农村产权制度改革动态，待相关政策法规制定后，及时协同各方落实落地，为农村自建房合理利用、乡村产业发展注入金融动能。

    感谢您对安康工作的关心和支持，请持续关注安康经济社会发展，继续提出宝贵意见建议，共同推动我市各项事业高质量发展。